오늘날 보험 산업의 엄청난 복잡성으로 인해 쉽게 악용 될 수있는 눈에 띄는 격차가 발생하고 있습니다. 그러나 투명성, 높은 보안 성 및 불변성을 제공하는 블록 체인의 능력은 환경을 바꾸고 있습니다. 블록 체인이 보험 업계에서 어떻게 파괴적인 힘이 될 수 있는지 살펴 보겠습니다..

미국에서 보험은 특히 경제 부문과 가족 및 개인의 복지에서 중요한 역할을합니다. 미국과 세계의 다른 지역에서도 다양한 유형의 보험이 핵심 톱니 바퀴입니다. 매년이 부문은 수십억 달러에 달하는 수익을 창출합니다..

그러나 보험 업계에서 항상 햇살과 무지개 만있는 것은 아닙니다. 실제로 대부분의 보험 회사는 나머지 세계가 새로운 시대를 향해 올라가고있을 때 뒤처지고 있습니다. 사기 행위, 값 비싼 보험료가이 산업의 인기를 훼손하고 있습니다..

그러나 블록 체인은 여기서 시나리오를 변경할 수 있습니다. 블록 체인을 통해 보험 산업은 2023 년까지 650 만 달러에서 13 억 9 천만 달러로 성장할 것으로 예상됩니다. 따라서 보험 산업은 블록 체인을 적으로 보는 대신이 기술의 파괴적 특성을 활용하여 영광을 되 찾을 수 있습니다..

따라서이 가이드에서는 블록 체인이이 산업을 어떻게 파괴 할 수 있는지, 그리고 보험에서 블록 체인을 구현해야하는 이유에 대해 중점적으로 설명합니다..

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보험의 블록 체인 : 보험 부문의 주요 문제는 무엇입니까?

보험 산업은 확실히 완벽하지 않습니다. 따라서이 분야에서 경력을 쌓으면 기존 보험 프로세스가 허점과 보안 문제로 가득 차 있다는 것을 알게 될 것입니다. 이 분야가 현재 어떤 문제를 다루고 있는지 살펴 보겠습니다..

제한된 시장 성장

지난 10 년 동안의 시장 성장은 보험 업계에 그다지 크지 않았습니다. 실제로 2006 년에는 성장률이 12.5 % 였지만 2010 년에는 1 %로 서서히 감소했습니다. 회복했지만 여전히 상당히 낮은 수준입니다..

실제로이 성장은 세계 GDP보다 약간 높지만 변화가 필요합니다. 상담원은 전략에 대해 더 현명해야하며 이러한 성장은 언제든지 중단 될 수 있으므로 당연한 것으로 받아 들일 수 없습니다. 또한 경제가 뒤처지고 있기 때문에 많은 기업이나 개인이 보험에 쓸 돈이 없습니다.

비효율적 인 데이터 교환

슬픈 현실은 보험 산업의 모든 요소에서 교환되는 데이터가 오류로 가득 차 있다는 것입니다. 이 부문은 종이 문서에 너무 많이 의존하기 때문에 인간이 만든 실수가 많이 있습니다. 또한 여러 번 잘못된 당사자가 문서의 내용을 변경하여 시스템을 속일 수 있습니다..

따라서 많은 경우 사람들은 잘못된 정보로 끝나고 보험 청구가 지연됩니다. 더욱이 회사는 신규 고객에 대한 잘못된 정보를 처리해야합니다. 전반적으로 이것은 총체적으로 부문에 많은 손실을 초래합니다. 이것이 계속되면이 섹터는 서서히 소멸하기 시작할 것입니다.

사기성 주장 증가

이것은 현재 보험 업계가 다루는 가장 중요한 문제 중 하나입니다. 사람들이 보험금을 받기 위해 갈 길이를 상상조차 할 수 없습니다. 가장 일반적인 것 중 하나는 당사자가 사고를 당했다고 주장하지만 결코 일어나지 않은 허위 사고 청구입니다. 또한 파티는 스스로 사고를 일으킬 수도 있습니다..

실제로 이러한 유형의 사기 시도는 보험 계약의 본질을 악용하려고 시도하며 대부분의 시간이 사라집니다. 적절한 탐지 프로세스가 없습니다. 회사는 파티 비용을 지불해야합니다.

그러나 이것은 또한 양방향으로 진행됩니다. 회사가 가해자 인 경우에도 많은 보험 사기가 있습니다. 실제로이 시스템은 투명하지 않기 때문에 기업은 사람들을 속여 보험에 가입하도록 할 수 있지만 돈을 돌려받을 수없는 많은 허점을 남깁니다..

데이터 처리 불량

또 다른 주요 문제는 보험 업계의 데이터 처리입니다. 실제로 대부분의 보험 회사는 이러한 민감한 데이터를 효과적으로 처리 할 준비가되어 있지 않습니다. 결과적으로 많은 데이터 도용 및 신원 도용 문제가 있습니다..

대부분의 경우 KYC 프로토콜은 고객에 대한 민감한 정보를 수집하며 적절한 감독이나 보안이 없으면 데이터가 도난됩니다..

심각한 문제이며 사이버 범죄가 증가함에 따라 곧 사라지지 않을 것입니다. 따라서 적절한 네트워킹 채널을 설정하지 않으면 기업은 데이터 수집에 대한 보호를 제공 할 수 없습니다..

구식 기술 인프라

업계는 구식 또는 레거시 네트워킹 시스템에서 실행됩니다. 또한 이러한 유형의 인프라는 큰 출력으로 증가 된 워크로드를 처리 할 수 ​​없습니다. 대부분의 경우 보험사의 성장을 방해합니다..

또한 규제 된 운영 비용, 고객 만족도 및 비즈니스 요구 사항을 충족 할 수 없습니다. 세계는 진보 된 기술에 점점 더 의존하고 있습니다. 이 시나리오에서 레거시 네트워크를 사용하면.

적절한 백업 및 보안 프로토콜이 없으면 기업이 고객의 요구 사항을 따라갈 수 없습니다..

운영 비용 상승

레거시 네트워크를 사용하여 직접 연결됩니다. 실제로 보험 업계가 오래된 기술을 계속 사용함에 따라 모든 작업을 수행하려면 더 많은 리소스가 필요합니다. 따라서 그들은 시간, 돈 및 자원을 낭비하는 더 복잡한 성격의 비즈니스 모델로 끝납니다. 또한 이러한 회사는 정부 기관과도 업데이트하고 협력해야합니다..

인적 자원에만이 많은 돈을 지출하면 오류가 발생하고 결과가 느려집니다. 따라서이 경우 가장 좋은 방법은 부담을 덜어주고 깨끗하고 효율적인 방식으로 일을 처리 할 수있는 기술을 사용하는 것입니다..

너무 많은 규제

시간이 지남에 따라 보험 산업은 처리하기가 점점 더 어려워지고 있습니다. 대부분의 경우 대기업은 모든 규정 때문에 보험에 가입하는 데 어려움을 겪습니다. 실제로 규제로 인해 고객과의 연결이 어렵다면 왜 기업은 규정을 준수해야합니까??

당연히 업계를 운영하려면 보험 분야의 규정이 필요합니다. 그러나 너무 많은 규제를 부과하는 것은 양방향으로 진행될 수 있습니다. 어쨌든 규제가 너무 많은 자본을 요구하기 시작하면 기업은 해외에서 위험을 감수 할 것입니다.

또한 실제로 비즈니스를 유치하는 것이 가장 좋은 방법은 아닙니다..

부진한 보험 검사

또 다른 문제는 보험 검사의 느리고 번거로운 과정입니다. 보험 청구의 경우 청구의 진위 여부를 확인하는 검사관이 있습니다. 그러나 전체적인 과정은 정말 느립니다. 많은 경우 상황을 완전히 검사하고 감사하는 데 한 달이 걸릴 수도 있습니다..

이로 인해 고객 만족도가 떨어질뿐만 아니라 회사도 크게 뒤쳐집니다. 또한 인적 오류로 인해 검사 결과 여러 번 실패하고 고객이 재평가를 요청해야합니다. 안타깝게도 적절한 채널이 마련되지 않으면이 문제는 계속 될 것입니다..

느린 보험 청구 프로세스

보험 청구에서 실수를하기에는 너무 많은 단계가 있습니다. 우선 많은 서류를 작성하고 줄을 서서 제출하는 것으로 시작됩니다. 그런 다음 회사는이를 검토하고 검사 프로세스를 시작합니다. 그러나 대부분의 경우 보험 회사는 압도적 인 고객 요구를 충족 할 수있는 인력이나 자동화 된 프로세스가 부족합니다..

결과적으로 귀하의 청구에 도달 한 다음 귀하를 지원할 인적 자원을 할당하는 데 많은 시간이 걸릴 수 있습니다. 대부분의 경우, 소비자가 사랑하는 사람을 잃은 후 보험금을 얻으려고 할 때 소비자에게도 감정적 인 피해를 입 힙니다..

보험 산업에서 블록 체인의 영향력에 대해 더 알고 싶으십니까? 지금 보험 사용 사례 및 애플리케이션에 대한 블록 체인 가이드를 확인하세요.!

보험에서 블록 체인의 주요 사용 사례

보험의 블록 체인에는 자체 특전이 있습니다. 이 기술은 아직 개발 초기 단계에 있지만 이미 많은 보험 문제를 해결할 수 있습니다. 이것들이 무엇인지 봅시다 –

사기성 주장 감지

아시다시피, 사기성 청구는 오랫동안 업계를 괴롭 히고 있습니다. 음, 보험사들이 사기를 막기 위해 아무것도하지 않는 것과는 다릅니다. 그들은 싸우기 위해 첨단 기술을 사용하고 있지만 안타깝게도 전혀 도움이되지 않습니다..

그러나 어떻게 든 그 비율은 계속 상승하고 있습니다. 실제로 이러한 사기의 대부분은 건강 / 생명 보험에서 발생합니다. 다른 유형의 보험에도 사기 청구 문제가 있지만이 두 유형이 가장 높은 비율을 보입니다..

특히 생명 보험 또는 건강 보험의 블록 체인은 사기 청구를 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 블록 체인이 모든 정보를 추적하여 부패한 당사자가 따라갈 수있는 경로를 남기지 않기 때문에 사기성 주장을 감지하는 데 도움이됩니다..

그래서, 당신은 사용할 수 있습니다 사기 행위의 급격한 양을 줄이기위한 귀사의 블록 체인.

청구 및 정책 결정 프로세스 촉진

글쎄요, 보험 부문은 청구 및 정책 결정 과정에서 어떻게 비효율 성과 오류가 발생하는지 보여주는 주요 예입니다. 실제로 비용을 크게 증가시킬 수 있으며 이는 고객과 회사에 골칫거리가됩니다..

인간 중개인이 이러한 모든 오류를 일으키지 않는 기술에 적응하거나이를 대체해야하는 것은 시간 문제 일뿐입니다. 따라서 블록 체인은 이와 관련하여 도움이 될 수 있습니다. 스마트 계약 기능을 사용하여 청구를 지불하거나 거부하기 전에 일련의 규칙을 신속하게 검토 할 수 있습니다. 두 당사자 모두에게 더 효율적이고 시간 절약.

특히 건강 보험의 블록 체인은 프로세스를 간소화하여 환자를 최대한 빨리 지원할 수 있습니다..

일상적인 검사 간소화

보험 회사는 청구 프로세스를 따라 잡기 위해 문서, 자산 및 자산과 같은 다양한 측면을 매일 검사해야합니다. 또한 적절한 조사없이 사기 행위가 급증하기 시작합니다. 그러나이 보험 산업은이를 위해 인력이 부족합니다. 실제로 업계는 검사 프로세스를 간소화 할 준비가되어 있지 않으며 여러 번 실수를 저지르기도합니다..

따라서 건강 보험이나 다른 종류의 보험에서 블록 체인을 사용하여 일상적인 검진 프로세스를 적절하게 간소화하는 것은 논리적입니다. 따라서 정보가 데이터베이스에 보관되고 변경 사항이있을 때마다 업데이트되는 경우 진행 상황을 추적하는 것이 훨씬 더 쉽습니다.?

이것이 블록 체인이 진정으로 도움을 줄 수있는 방법입니다..

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사이버 위험 방지

이것은 보험에서 블록 체인의 또 다른 이점입니다. 실제로 업계는 여전히 구세대 기술에 너무 많이 의존하고 있습니다. 그렇기 때문에 적절한 도구가 없기 때문에 실제로 필요할 때 사이버 공격에 맞서 싸울 수 없습니다. 실제로 데이터 절도 및 정보 절도로 인해 기업은 수십억 달러를 지불해야 할 수 있습니다..

그러나 블록 체인을 혼합하면 사이버 위험을 예방하는 것은 정말 쉽습니다. 또한 블록 체인은 사이버 공격을 막는 데 필요한 최첨단 기술을 제공 할 수 있습니다. 블록 체인은 이미 더 나은 보안을 제공 할 수 있으며 많은 대규모 사이버 공격을 예방할 수 있음을 이미 입증했습니다..

주문형 보험

온 디맨드 보험은 현재 새로운 유형의 옵션이며 합당한 추진력을 얻고 있습니다. 여기에서 사용자는 필요할 때마다 모바일 장치 또는 컴퓨터에서 바로 보험에 가입 할 수 있습니다. 이미 구축되어 있지만 기업이 블록 체인을 사용하기 시작하면 가상 경험을 크게 개선 할 수 있습니다..

중요한 것은 건강 보험의 블록 체인이 전체 프로세스를보다 효과적으로 자동화하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 회사는 원래의 종이 기반 양식 대신 기본 규칙과 함께 스마트 계약을 구성 할 수 있습니다. 사용자는 스마트 계약에 직접 액세스하고 필요한 모든 사항을 검토 한 다음 필요한 것을 선택할 수 있습니다..

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실시간 자산 추적

보험 회사는 재산 또는 상해 보험과 관련하여 많은 보험료를 가지고 있습니다. 그러나 이들은 추적하거나 관리하기가 조금 더 어렵습니다. 그러나 자산, 자산 또는 개인에 대한 모든 정보를 수집하는 것은 시간과 비용이 많이 드는 접근 방식입니다..

그러나 혼합 된 블록 체인을 사용하면 실시간으로 자산을 추적하여 소유권, 조건 또는 유지해야하는 기타 표준의 변화를 확인할 수 있습니다. 더구나 블록 체인의 모든 정보가 검증됨에 따라 기업의 많은 시간과 비용을 절약 할 수 있습니다..

특히 생명 보험의 블록 체인은 모든 부채를 추적하고 보험 청구 프로세스를 더 빠르게 간소화 할 수 있습니다..

블록 체인 기술은 거의 모든 산업에 유용성을 제공 할 수있는 일종의 기술 중 하나입니다. 지금 20 개 이상의 블록 체인 기술 사용 사례 목록을 확인하세요.!

동적 가격 제공

기업이 보험에 대한 소비자 행동을 변화시키는 요인을 예측하기 위해 노력하고 있기 때문에 이것은 보험에 대한 새로운 견해입니다. 예를 들어, 경제가 끔찍할 때에도 항상 고정 된 자리 표시자를 사용하면 사람들이 보험에 가입하지 않게됩니다..

따라서 사회적, 경제적 요인은 이러한 보험 정책의 가격을 정의하는 데 큰 역할을합니다. 이것은 소비자 행동 변화와 시장 가치를 항상 예측할 수 있기 때문에 보험에서 블록 체인의 이점 중 하나입니다..

따라서 보험 회사는 데이터를 활용하고 실제 시나리오를 기반으로 가격 책정을 변경할 수 있습니다..

KYC 비용 절감

글쎄, 고객은 단일 보험 회사에서 계속 보험에 가입하지 않을 것입니다. 일반적으로 그들은 자신의 옵션을 선택하고 다양한 회사의 최고의 옵션을 선택합니다. 그러나 동일한 KYC 절차를 거쳐야 할 때마다 많은 시간이 걸립니다..

정보는 각 조직에서 동일하므로 한 소스에서 다른 소스로 데이터를 교환 할 수있을 때만 더 효율적입니다. 따라서 상호 운용성이있는 경우 소비자는 정보를 한 번만 입력 한 다음 다른 모든 회사에 사용하면됩니다..

실제로 회사의 비용도 많이 절약됩니다..

P2P 보험 모델 제공

이것은 다른 종류의 모델이며 블록 체인을 사용하면 훨씬 더 효과적입니다. 실제로 여기에서 회원은 보험사 대신 돈을 모아 보험료를 자신에게 유지할 수 있습니다. 일반적으로 회원은 모든 자금을 하나의 디지털 지갑에 모은 다음 그 돈을 사용하여 보험 부문에 투자 할 수 있습니다..

누군가 청구하면 투자금이 소진되고 아무도 청구하지 않으면 모든 자금이 반환됩니다. 더욱이, 특히 이러한 목적을 위해 Defi 공간에 이미 많은 응용 프로그램이 있습니다..

이것은 보험에서 블록 체인의 구체적인 이점 중 하나입니다..

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보험 산업에서 블록 체인을 사용하는 다양한 회사

많은 실제 기업들이 보험 프로젝트에서 블록 체인에 많은 돈을 투자하고 있습니다. 지금 당장 몇 가지를 확인해 보겠습니다.

AIA 그룹

AIA 그룹은 다양한 보험 블록 체인 프로젝트를 진행하고 있으며 그중 하나는 방카슈랑스 솔루션입니다. 여기서 그들은 다른 파트너 은행과 협력하여 문서를 서로 공유하고 있습니다..

MetLife

Metlife는 현재 의료 보험 부문에서 일하고 있습니다. 더욱이, 그들의 혁신 기반 회사 인 LumenLab은이 프로젝트의 배후에 있습니다. 실제로 그들은 사망 한 사랑하는 사람들에게 보험 기금을 제공하고 있으며, 처음 시작할 생명 보험이 있는지도 결정할 수 있습니다..

푸르덴셜 파이낸셜

곧 시나리오를 바꿀 가장 큰 보험 블록 체인 프로젝트 중 하나입니다. 실제로 푸르덴셜 파이낸셜은이 기술을 활용하여 사기 행위를 제거하고 더 나은 고객 경험을 제공하며 문서를 처리하고자합니다. 또한 계약 진행 상황도 추적 할 수 있습니다..

AIG

American International Group은 International Business Machines Corp와 협력하여 스마트 보험 플랫폼을 개발하기위한 솔루션을 개발하고 있습니다. 따라서이 플랫폼은 국제 보험 문제를 완벽하게 처리 할 수 ​​있습니다..

Aegon

Aegon은 또한 보험 블록 체인 프로젝트 중 하나를 진행하고 있습니다. 실제로 그들은 Corda를 사용하여 보험 목적으로 블록 체인을 활용하는 B3i 이니셔티브에 참여하고 있습니다. 또한이 프로젝트는 재보험 및 보험 프로세스의 업무량을 처리 할 수 ​​있습니다..

AXA

AXA는 보험 분야에서 가장 뛰어난 블록 체인 애플리케이션 중 하나를 소개합니다. 그들은 지연된 항공편에 대해 자동화되고 안전한 보험을 얻는 데 도움이되는 Fizzy의 애플리케이션을 소개합니다. 그래서이 회사는 주로 항공 부문을 커버하는 보험을 제공하고 있습니다.

알리안츠 SE

보험 거대 기업인 Allianz SE는 모든 기업 고객을 위해 국제 보험 지불을 용이하게하는 솔루션을 개발하고 있습니다. 어쨌든 시스템은 현재 토큰 화되어 있으며 보험금 지불을 위해 이러한 토큰을 제공합니다..

Assicurazioni Generali

Generali는 보험 업계를 위해 Accenture와 협력하는 또 다른 대기업입니다. 실제로 그들은 종속 보험 서비스에 대한 재보험 프로세스를 제공 할 솔루션을 개발하고 있습니다. 더욱이, 지금까지의 진전으로 이것은 보험 부문에서 최고의 블록 체인 애플리케이션 중 하나가 될 것입니다..

취리히

Zurich는 보증 채권을 관리 할 솔루션을 찾기 위해 Accenture와 협력하고 있습니다. 일반적으로 이러한 채권은 특정 비즈니스 거래에서 성과를 보장하는 데 필요합니다. 그래서 이것은 보험 시장에서 매우 중요합니다.

리버티 뮤추얼

Liberty Mutual은 또한 보험 부문에서 다양한 유형의 블록 체인 애플리케이션을 개발하고 있습니다. 현재 그들은 cedents와 재보험 사의 데이터 관리 사이의 효율성을 높이는 솔루션을 가지고 있습니다..

더 읽어보기 : 블록 체인 기술을 사용하는 상위 50 대 기업 목록

예측 가능한 도전

경쟁 구도

글쎄요, 블록 체인은 새로운 기술이며 수년에 걸쳐 천천히 견인력을 얻고 있습니다. 따라서 보험 시장과 관련된 모든 경쟁은 새로운 영역을 놓고 경쟁 할 것입니다. 많은 기업이 이미 블록 체인에 투자하고 있으며 기업 기업이 모든 영광을 누릴 수 있다는 것을 두려워합니다..

따라서 그런 의미에서 스타트 업은 값 비싼 블록 체인 솔루션에 투자 할 수밖에 없습니다. 그러나 이러한 솔루션의 성능이 충분하지 않으면 파산 할 수도 있습니다. 보시다시피, 회사가 블록 체인을 통합하려고할수록 시장은 더욱 경쟁력을 갖게 될 것입니다..

유지 관리 및 거버넌스

이것은 보험에서 블록 체인의 한계 중 하나입니다. 실제로 블록 체인은 거버넌스 시스템과 함께 제공되지 않습니다. 본질적으로 분산되고 분산되어 있으므로 거버넌스 시스템이 필요하지 않습니다. 그러나 대기업은 거버넌스 모델 없이는 일할 수 없습니다..

그들의 비즈니스 프로세스 나 모델은 그렇게 작동 할 수 없습니다. 더구나 블록 체인의 유지 관리는 회사가이 새로운 기술을 유지하기 위해 전문가가 필요하기 때문에 큰 관심사입니다. 따라서 이러한 매개 변수를 모두 우회하고 기술을 계속 사용할 수있는 방법은 없습니다..

법적 규제의 부재

보험에서 블록 체인의 또 다른 주요 한계 중 하나는 규제가 없다는 것입니다. 보다 구체적으로 법률 용어입니다. 글쎄요, 보험의 전체 개념은 법적 환경을 중심으로 이루어집니다. 적절한 규정이나 법률이 없으면 시스템이 작동하지 않습니다. 예를 들어 소비자와 기업은 법원과 변호사의 도움을 구할 수있는 옵션이 필요합니다..

법이나 규제의 개념이 없다면 어떤 종류의 분쟁에서 문제를 어떻게 해결할 수 있습니까? 그러나 블록 체인은 그러한 유형의 기능을 제공하지 않습니다. 따라서 이것은 또한 해당 부문이 극복해야하는 큰 도전입니다..

낮은 확장 성

저는 이것이 보험에서 블록 체인의 궁극적 인 한계 중 하나라고 생각합니다. 실제로 블록 체인은 아직 개발 초기 단계에 있습니다. 대부분의 경우 현재 사용 가능한 솔루션이 많지만 확장 성 문제를 해결할 수는 없습니다..

따라서 네트워크에 참여자가 너무 많으면 해당 네트워크의 성능이 크게 저하됩니다. 이것은 더 느린 출력과 거래로 이어질 것입니다. 분명히 그것을 원하지 않는 회사는 없습니다. 하지만 현재로서는 선택할 수있는 옵션이 많지 않습니다. 따라서 블록 체인이 글로벌 인지도를 얻으려면 확장 성 문제를 해결해야합니다..

블록 체인 기술 기반 솔루션을 구현하려면 근본적인 문제를 이해해야합니다. 10 대 엔터프라이즈 블록 체인 구현 과제 목록에서 자세히 알아보기.

엔딩 노트

보험의 블록 체인은 새로운 기회와 혁신의 영역을 열 수 있습니다. 이 부문은 경제 안정 경주에서 뒤쳐졌습니다. 이제이 분야가이 기술의 특징을 수용 할 때입니다..

기업이 보험에 블록 체인을 구현하기 시작하면 시나리오를 더 나쁘게 천천히 바꿀 것입니다. 블록 체인 기술에 대해 더 자세히 배우고 싶거나 프로젝트 작업을 시작하고 싶다면 무료 블록 체인 과정을 확인하는 것이 좋습니다..

왜 기다려? 지금 주도권을 잡고 창의성의 영역에 뛰어 드십시오.!

Mike Owergreen Administrator
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